保険について(4)

  

 任意保険の種類(対人賠償保険、対物賠償保険、人身障害補償保険、自損事故、傷害保険、無保険車傷害保険、搭乗者傷害保険、車両保険)とは?

 <内容>
  ①
対人賠償責任保険

人身事故を起こしてしまい(自身が加害者)、被害者にケガや死亡に対して損害賠償責任を負う場合に、その賠償金の支払いを補填する保険です。
自賠責保険で填補しきれない部分については、この保険で補償されることになること
から「上乗せ保険」とも呼ばれています。任意保険のメインとなる保険といってもよい
でしょう。
この保険については、被害者保護の観点から、自賠責保険と同様に被害者からの直接求が可能となっています。また、被害者への仮払いの制度や内払いの制度なども付されています。この保険には各種の特約が付されているのが通常です。弁護士報酬特約や示談代行特約などが代表的です。

  ②対物賠償責任保険

自動車事故によって他人の財産(車など)に損害を与えたことにより自身が加害損害賠償責任を負う場合に、その賠償金の支払いを補償する保険です。
対人賠償責任の場合と同様、被害者からの直接請求が可能です。また、示談代行特約
が付されていることもあります。

  ③人身傷害補償保険

自動車事故によって被害者がケガを負った場合に、これを補償する保険です。
保険の自由化によって登場した保険で、現在では自動車保険商品の主流ともなっています。
通常、自動車事故により被害者がケガをした場合、加害者本人や加害者の保険会社に対して損害賠償請求をすることになります。しかし、この保に加入している場合、被害者自身で加入している保険会社に対しても保険金の支払いを請求できることになります。
ただし、二重取りできるわけではありません。自身の加入している保険会社から保険金払いを受けた場合には、それで填補できなかった不足分を相手方に請求できるにすぎませんが、一定金額を早く支払ってもらえる点でメリットがあります。
また、被害者自身に過失(不注意)がある場合でも、過失部分も含めて補償される点にメリットがあります。


  ④自損事故傷害保険

 単独事故や相手方の過失がゼロである交通事故において、運転手本人がケガ、死亡をした場合は、自賠責や対人賠償保険は適用されません。そういった運転手が自らの責任で起こした事故により傷害、死亡した場合に保険金が支払われるのが自損事故保険です。
自損事故保険は、人身傷害補償保険がなかった時代においては意義を有していましたが、人身傷害補償保険が登場してからは、これによりカバーされることになるので、自事故傷害保険の適用は人身傷害補償保険の適用がない場合に限られることになりました。
現在、自損事故傷害保険は、ほとんどの場合、対人賠償保険に自動的に付帯されています。


  ⑤無保険車傷害保険
   自動車事故の被害にあった場合で、その相手方加害者が対人賠償責任保険に加入してい
    なかった場合、相手方加害者の支払能力がないために十分な損害の填補を受けられない
    ことが少なくありません。
     そこで、そのような「無保険車」との事故によって十分な補償を受けられない場合
    に、その不足部分を補償する保険です。
     なお、ここでいう「無保険車」とは、自賠責保険の加入していないという意味ではな
    く、任意保険の対人賠償責任保険に加入していない、または加入しているものの免責に
    よって保険金支払いがなされない場合は金額が低い場合を意味しています。
    したがって、相手方加害者が自賠責保険に加入していたとしても、この無保険車傷害保
    険は適用される場合があります。
     無保険車傷害保険は死亡や後遺障害を伴う傷害を負った場合にのみ支払われる保険で
    あり、後遺障害を伴わない傷害については補償されないことに注意が必要です。
 

  ⑥搭乗者傷害保険

 保険の対象となっている自動車の搭乗者が死傷した場合に保険金が支払われる保険で  す。
 現在では、人身傷害補償保険の登場により、搭乗者の傷害について広く補償されるに至ったため、搭乗者傷害保険の役割は相対的に低下しています。


  ⑦車両保険

自動車事故によって、保険の対象となっている被保険車両が損壊するなどの損害を被った場合に、その損害を補償する保険です。
なお、ここでいう自動車事故とは、偶然の事故を意味しますが、盗難等も含まれるとされています。

 
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